Czym jest sankcja kredytu darmowego
Sankcja kredytu darmowego wynika z ustawy o kredycie konsumenckim. Jeżeli kredytodawca naruszy określone obowiązki przy zawieraniu umowy, konsument — po złożeniu pisemnego oświadczenia — zwraca wyłącznie kapitał, w terminach przewidzianych w umowie, bez odsetek i innych kosztów kredytu.
Dotyczy to umów konsumenckich do 255 550 zł (lub równowartości w walucie obcej) zawartych z bankiem, SKOK-iem albo firmą pożyczkową. Nie ma znaczenia, czy kredyt jest nadal spłacany, czy został już zamknięty.
Najczęstsze błędy w umowach, które uruchamiają sankcję
W praktyce ta sama wadliwa konstrukcja umowy powtarza się w setkach tysięcy egzemplarzy — bo banki korzystają z jednego wzorca.
- odsetki naliczane także od kredytowanej prowizji, czyli od kwoty, której klient nigdy nie otrzymał
- błędnie wyliczona RRSO i całkowita kwota do zapłaty
- brak jasnych zasad zmiany oprocentowania lub opłat w trakcie umowy
- brak informacji o skutkach przedterminowej spłaty i zasadach rozliczenia kosztów
- nieprecyzyjne wskazanie warunków wypowiedzenia umowy
Ile można odzyskać
Zwrotowi podlegają wszystkie koszty kredytu: odsetki, prowizja, opłata przygotowawcza, ubezpieczenie powiązane z kredytem. Przy kredycie gotówkowym na 60 000 zł z prowizją i odsetkami rozłożonymi na 8 lat kwota do odzyskania to zwykle kilkanaście do kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Jeśli kredyt jest jeszcze spłacany, sankcja zmniejsza także wysokość pozostałych rat — płacisz już wyłącznie kapitał.
Termin — to najważniejsze
Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji trzeba złożyć w ciągu roku od wykonania umowy, czyli najczęściej od jej całkowitej spłaty. Po tym terminie uprawnienie wygasa. Dlatego przy kredytach spłaconych analiza umowy nie powinna czekać.
Najczęstsze pytania
Czy sankcja obejmuje kredyt hipoteczny?
Klasyczna sankcja kredytu darmowego dotyczy kredytów konsumenckich. Przy hipotekach analizujemy inne podstawy — klauzule abuzywne, WIBOR, wady umowy — i wskazujemy, która droga daje realną korzyść.
Czy muszę iść do sądu?
Zaczynamy od oświadczenia i wezwania do rozliczenia. Część spraw kończy się na etapie przedsądowym; jeśli bank odmawia, kierujemy pozew.
Czy sankcja wpłynie na moją historię w BIK?
Nie. Korzystasz z uprawnienia ustawowego, a kapitał spłacasz zgodnie z harmonogramem.
Bezpłatna analiza Twojej umowy
Prześlij umowę — sprawdzimy podstawy roszczenia i powiemy wprost, czy sprawa ma sens.