WIBOR w umowie kredytu — czy naprawdę można go podważyć

Na czym polega zarzut

Kwestionuje się nie sam wskaźnik jako taki, lecz sposób jego wprowadzenia do umowy: brak rzetelnej informacji o mechanizmie ustalania WIBOR-u i o skali ryzyka zmiany oprocentowania, a także brak jakiejkolwiek granicy wzrostu raty.

Jeśli klauzula zostanie uznana za niedozwoloną, oprocentowanie kredytu może zostać ograniczone do samej marży banku — co obniża ratę i rodzi roszczenie o zwrot nadpłaconych odsetek.

Czego wymagają sądy

Orzecznictwo w tych sprawach dopiero się kształtuje i wymaga solidnie przygotowanego materiału.

• umowa i regulamin z dnia zawarcia, wraz z załącznikami o ryzyku
• dokumenty przedstawione przed podpisaniem — symulacje, informacje o ryzyku stopy procentowej
• pełna historia spłat i harmonogramy
• wyliczenie różnicy między ratą z WIBOR i ratą opartą na samej marży

Zabezpieczenie — realna ulga już na starcie

Równolegle z pozwem składamy wniosek o zabezpieczenie: o obniżenie raty na czas procesu lub zawieszenie spłaty. To najczęściej pierwsza wymierna korzyść dla kredytobiorcy, jeszcze zanim zapadnie wyrok.

Kiedy sprawa nie ma sensu

Mówimy o tym wprost: przy krótkim okresie pozostałym do spłaty, niskim saldzie albo przy umowie zawierającej rzetelne pouczenia o ryzyku, koszt i czas procesu mogą nie uzasadniać spodziewanej korzyści. Analiza umowy jest bezpłatna i kończy się konkretną rekomendacją, także negatywną.