Na czym polega zarzut
Kwestionuje się nie sam wskaźnik jako taki, lecz sposób jego wprowadzenia do umowy: brak rzetelnej informacji o mechanizmie ustalania WIBOR-u i o skali ryzyka zmiany oprocentowania, a także brak jakiejkolwiek granicy wzrostu raty.
Jeśli klauzula zostanie uznana za niedozwoloną, oprocentowanie kredytu może zostać ograniczone do samej marży banku — co obniża ratę i rodzi roszczenie o zwrot nadpłaconych odsetek.
Czego wymagają sądy
Orzecznictwo w tych sprawach dopiero się kształtuje i wymaga solidnie przygotowanego materiału.
- umowa i regulamin z dnia zawarcia, wraz z załącznikami o ryzyku
- dokumenty przedstawione przed podpisaniem — symulacje, informacje o ryzyku stopy procentowej
- pełna historia spłat i harmonogramy
- wyliczenie różnicy między ratą z WIBOR i ratą opartą na samej marży
Zabezpieczenie — realna ulga już na starcie
Równolegle z pozwem składamy wniosek o zabezpieczenie: o obniżenie raty na czas procesu lub zawieszenie spłaty. To najczęściej pierwsza wymierna korzyść dla kredytobiorcy, jeszcze zanim zapadnie wyrok.
Kiedy sprawa nie ma sensu
Mówimy o tym wprost: przy krótkim okresie pozostałym do spłaty, niskim saldzie albo przy umowie zawierającej rzetelne pouczenia o ryzyku, koszt i czas procesu mogą nie uzasadniać spodziewanej korzyści. Analiza umowy jest bezpłatna i kończy się konkretną rekomendacją, także negatywną.
Najczęstsze pytania
Ile trwa taka sprawa?
Zwykle od kilkunastu miesięcy do kilku lat, zależnie od sądu. Zabezpieczenie rozpoznawane jest znacznie szybciej.
Czy bank może wypowiedzieć umowę, gdy pozwę?
Nie ma do tego podstawy, dopóki kredyt jest obsługiwany zgodnie z prawomocnym postanowieniem sądu lub harmonogramem.
Co jeśli przewalutowałem kredyt na stałą stopę?
Roszczenie o nadpłatę za okres obowiązywania WIBOR-u pozostaje. Sprawdzamy wtedy okres sprzed aneksu.
Bezpłatna analiza Twojej umowy
Prześlij umowę — sprawdzimy podstawy roszczenia i powiemy wprost, czy sprawa ma sens.